Aggiornamento Marzo 2025

Il mese di Marzo 2025, particolarmente negativo sui mercati, è stato invece molto positivo dal punto di vista personale.

Partiamo dal lato finanziario: non ho iniettato nuova liquidità e non ho fatto nessuna operazione. Troppa incertezza sui mercati, con gli USA tendenzialmente negativi e il resto del mondo che sembra quasi "in attesa di sviluppi", piatto.

Ho poco meno di 2k€ di liquidità sul conto Directa, che restano in attesa di nuovi incrementi per raggiungere la quota minima per sfruttare la promozione "zero commissioni" sugli ETF.

L'incasso totale di dividendi è stato di 56€ netti, piatto rispetto all'anno scorso ma teniamo conto che il dividendo di VHYL quest'anno è slittato su Aprile. Quindi il grosso incremento anno su anno si vedrà il mese prossimo.

Al momento la proiezione annua dell'incasso è invariata, circa 2600 € a fronte di un target di 2500 €. Direi quindi che, in prospettiva, l'obiettivo è raggiunto.

Piccola nota: ad Agosto potrò vendere una grossa quota di Xinc stocks, sempre se queste manterranno gli attuali livelli, e potrò spingere ancora su diversificazione e miglior dividend yield.

Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 31/03/2025 è di 120104€, in netta diminuzione mese su mese.

Gain totale del portafoglio: 43.1%, con una performance dell'ultimo mese negativa (-4%) ma ancora sopra alla simulazione del rendimento di VWCE. Quest'ultimo ha performato persino peggio, ritracciando a -6,5% circa.

Il grafico dell'andamento del mio portafoglio rispetto ai benchmark è sempre disponibile nella pagina "Portfolio & NW" .

Per quanto riguarda il patrimonio totale, siamo a 316,5 k€, anno su anno +21,4% ).

Vista la performance negativa dei mercati, ciò che ha mantenuto il livello del patrimonio è stato il mio caro vecchio stipendio con vari boost, di cui parlerò poco sotto.

Lato spese, il mese si chiude con 1932€ totali.

Lato income, nel mese ho incassato un totale di 7041€ .

Il saving rate del mese si attesta sul 55.7% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è 72,6%.

Per le spese, le voci principali sono legate a casa e appartamento in affitto, che combinate fanno circa 1000€ ( bollette, assicurazione, spese condominiali..).

Anche la spesa sanitaria per questo mese è rilevante, e lo sarà altrettanto il mese prossimo. Nulla di grave, ma volevo risolvere una volta per tutte un problemino che mi portavo appresso da ben 10 anni.

Per l' income la fa assolutamente da padrone il salario, con circa 6k€.

Vale la pena spendere 2 parole su questo: l'entrata "da salario" del mese si può dividere in 3 categorie: Stipendio "base", MBO, Premio produzione.

Per il primo anno, con grande soddisfazione, ho incassato un MBO legato agli obiettivi personali dell'anno precedente. Ho fatto quasi l'en-plein!

Sarà molto difficile ripetermi nuovamente, perché i nuovi target sono meno legati a ciò su cui posso intervenire in prima persona e più all'andamento globale dell'azienda.

Positivo anche il piccolo incremento di RAL annua con relativo incasso degli arretrati di Gennaio e Febbraio.

Riguardo al premio produzione, per il primo anno ho optato per il trasferimento del bonus in welfare, risparmiando sulla tassazione e beneficiando di un incentivo aziendale extra, che mi ha portato a "guadagnare" circa 4-500€ netti in più rispetto al valore base del premio.

Il lato negativo di tutto ciò è che vivendo ai confini della civiltà non sempre posso sfruttare a pieno tutti i servizi del welfare ma, al limite, convertirò tutto in buoni Amazon e girerò il rimanente sul fondo pensione.

Idealmente vorrei attendere gli sconti del Black Friday per acquistare un nuovo PC e/o un nuovo smartphone. Avrei bisogno di entrambi, visto che il primo ha superato il decennio, mentre il secondo ha superato il lustro ed è a fine carriera.

Va bene la frugalità, ma senza esagerare..

Parlando di cifre, lasciatemi il beneficio di approssimazione: fatto 6k€ netti il "netto" totale, posso dividere in parti uguali stipendio base, MBO e premio produzione assegnando ad ogni voce 2k€ netti. Ottimo mese quindi, ce ne fossero altri così!

Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui.

Per questo mese è tutto,

Un abbraccio,

LRI