Aggiornamento Novembre 2024

Il mese di Novembre 2024 si è chiuso con nessun acquisto e nessun deposito di liquidità. Ormai è da Settembre che non sono attivo sui mercati, con i soliti 5k€ di liquidità in attesa (mannaggia a me...) e mi sono "perso" la reazione positiva dei mercati all'elezione di Trump, ma mi sono beccato in pieno la pessima performance dei mercati emergenti. Poco cambia, probabilmente investirò la liquidità su un ETF monetario tipo XEON. Non ho chissà quale urgenza, cambia poco guadagnare 50€ annui in più o in meno.. nel frattempo lavora tutto il resto del portafoglio.

Durante questi mesi sono rimasto in attesa di sviluppi su faccende personali, che potrebbero impiegare tutta la mia liquidità e quella della moglie, oltre a poter intaccare anche la parte investita come ultima spiaggia.

Non ho lavorato tuttavia solo per prepararmi al worst case scenario. Negli scenari meno gravosi e forse più probabili, solo una parte della liquidità che abbiamo da parte verrà assorbita.

In tal caso, libereremmo un bel tesoretto che la mia dolce metà potrebbe usare per crearsi una sorta di fondo pensione per il futuro.

Nel frattempo quindi la sto invitando a formarsi sui concetti base della finanza personale, iniziando a valutare se sia il caso di gestire le proprie finanze in autonomia o se vuole appoggiarsi a un consulente indipendente (ho un vecchio amico che potrebbe fare al caso nostro.. dopo una bella chiacchierata tecnica per valutarlo..)

Questo tesoretto mi teletrasporterebbe avanti nel tempo di 5 anni rispetto al mio obiettivo finanziario, ma non sarebbe "fair", visto che dovrei accorpare anche le spese della moglie.

Credo quindi che faremo come nelle famiglie più serene: ognuno gestisce il proprio denaro come meglio crede e nessuno si permette di metterci il becco. Matrimonio perfetto.

Ritornando agli aggiornamenti del mese, l'incasso totale di dividendi è stato di 129€ netti., circa il doppio rispetto all'anno scorso e previsione del mese scorso totalmente sbagliata: avevo preventivato 81 €...

La previsione del prossimo mese, Dicembre, è di 159€ netti, vedremo di quanto sbaglierò.

Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 29/11/2024 è di 105071€.

Gain totale del portafoglio: 33.3%, con una performance del mese positiva ( +1,5% ).

Sto costantemente sottoperformando rispetto a VWCE, che è stato positivo del 6,6% nel mese la sottoperformance è dovuta principalmente alla pessima performance dei mercati cinesi.

Il grafico delle mie performance rispetto a VWCE è sempre disponibile nella pagina "Portfolio & NW" .

Per quanto riguarda il patrimonio totale, siamo a 294,8 k€, anno su anno +23,8% ).

L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è sempre raggiunto già da qualche mese (includendo i dividendi previsionali).

Lato spese, il mese si chiude con 1462€ totali.

Lato income, nel mese ho incassato un totale di 2902€ .

Il saving rate del mese si attesta quindi sul 59.9% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 49.6%.

Per le spese, le voci principali sono dovute al pagamento delle rate condominiali per l'appartamento messo in affitto e al solito "miglioramento" 110%.

Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui.

Per questo mese è tutto!!

A presto

LRI