Il mese di Dicembre 2024 si è chiuso nuovamente con nessun acquisto e nessun deposito di liquidità . Da Settembre non sono attivo sui mercati, con 5,5 k€ di liquidità disponibile sul conto. L'incasso totale di dividendi è stato di 169€ netti , quasi 100 € in più rispetto all'anno scorso. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 31/12/2024 è di 103128€ . Gain totale del portafoglio : 30.7% , con una performance dell'ultimo mese dell'anno negativa ( -2,6% ). Anche VWCE è stato negativo (-0,7% circa, anche se i dati si fermano al 30/12 perché prendo i dati da "Borsa Italiana", che era chiusa il 31/12). Il grafico delle mie performance rispetto a VWCE è sempre disponibile nella pagina "Portfolio & NW" . Per quanto riguarda il patrimonio totale , siamo a 295,8 k€ , anno su anno +19,8% ). L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è definitivamente raggiunto per il 2024. Per il 2025, l'obiettivo è incrementare di 500 euro l'incasso annuo, che significherebbe investire circa 20k€ ad un rendimento netto del 2,5%, se vogliamo tralasciare eventuali incrementi dei dividendi. Lato spese , il mese si chiude con 2346€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 5391€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 58,5% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 56,5%. Per le spese , le voci principali sono dovute al pagamento di spese legate all'auto ( assicurazione, manutenzioni varie.. ) e alle solite rate condominiali per l'appartamento messo in affitto. Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto, ma andiamo in dettaglio ad analizzare come è andato l'anno nel complesso!! Con un incasso totale di 49,6 k€ e spese per un totale di 20,7 k€ , il cashflow totale è stato molto positivo, circa 29 k€ . Ottimo aumento delle entrate ( +11,5% su base annua ) , legate in gran parte ad un miglioramento della mia posizione lavorativa ma anche ad un incremento dei dividendi rispetto all'anno precedente. Le entrate dal mio lavoro sono passate da quasi 27 k€ a quasi 30 k€ (netti ovviamente). Da segnalare che a partire dal 2024 da contratto ho pure un premio personale, legato alle mie prestazioni lavorative, in aggiunta al normale premio produzione. Inizierò tuttavia a incassarlo a partire dal 2025 per le prestazioni del 2024. Ho già un'idea abbastanza precisa di quanto incasserò ma non voglio crearmi troppe aspettative, anche perché questa cifra verrà martoriata di tasse.. Non ne faccio mistero comunque: non sto parlando di nulla di life-changing purtroppo.. L'incasso di dividendi totale annuo è passato da 1074€ a 2144€ . Un piccolo boost è venuto da BABA, con lo stacco straordinario di Gennaio di circa 140 €. Il che vuol dire che senza aiutini avrei incassato circa 2000 €, comunque un buon incremento y/y, ma nel 2025 dovrò recuperare il gap che andrà a crearsi senza dividendi straordinari. Deciso calo delle spese ( -8k€ rispetto all'anno scorso, da 28,8 k€ a 20,7 k€ ). In dettaglio, bel risultato lato " trasporti ", con una riduzione di circa 600 € dovuta al non aver fatto cavolate in auto e a una piccola trattativa sull'assicurazione. Lato " fun " da notare una riduzione di 500€ ( non so se questo è particolarmente positivo.. ) e pure altre voci di spesa si sono ridotte, ma tutto il guadagno è stato mangiato da un aumento delle spese per la casa (circa 1000 € in più), dovuti principalmente a spese per il riscaldamento e aumenti vari sulle bollette. Non avevo più acquistato gasolio per il riscaldamento dal lontano e nostalgico anno post-covid, quando i prezzi erano prelibati e avevo fatto scorta come non ci fosse un domani.. ma il domani è arrivato.. Da segnalare pure un viaggetto estivo che l'anno precedente non mi ero concesso, e l'aumento della voce " regali ".. Nulla di tragico, anzi.. Il grosso della riduzione delle spese c0munque è dovuto alla quota 2024 dei pagamenti per gli interventi 110%, che erano stati pagati in gran parte nel 2023. L'anno prossimo chiuderò anche i pagamenti delle rate "straordinarie" legate agli interventi 110% sull'appartamento messo a rendita, quindi potenzialmente potrebbero abbassarsi le spese a meno di fiammate inflattive che potrebbero alzare le altre voci. Sono felice di constatare che il mio Net Worth è aumentato su base annua di 48-49k€ , con un incremento del 19,8%. Alcune milestones del mio net worth : ad Agosto 2018 ho raggiunto i primi 100k€, a Novembre 2022 i 200 k€, mentre a Dicembre 2024 siamo a 295 k€ . Ottima progressione, considerando che una parte importante del mio patrimonio è costituita da 2 case, anche se non possedute al 100% e quindi non devo aspettarmi chissà quale rendimento, anche perché in una ci abito.. Nel 2025 conto di raggiungere e consolidare i 300 k€, mentre mi impegnerò al massimo per raggiungere l'obiettivo di incasso dei dividendi, pur evitando di ricorrere a strumenti con distribuzioni troppo spinte. Buon anno a tutti e buone feste, A presto LRI

Il mese di Novembre 2024 si è chiuso con nessun acquisto e nessun deposito di liquidità . Ormai è da Settembre che non sono attivo sui mercati, con i soliti 5k€ di liquidità in attesa (mannaggia a me...) e mi sono "perso" la reazione positiva dei mercati all'elezione di Trump, ma mi sono beccato in pieno la pessima performance dei mercati emergenti. Poco cambia, probabilmente investirò la liquidità su un ETF monetario tipo XEON. Non ho chissà quale urgenza, cambia poco guadagnare 50€ annui in più o in meno.. nel frattempo lavora tutto il resto del portafoglio. Durante questi mesi sono rimasto in attesa di sviluppi su faccende personali, che potrebbero impiegare tutta la mia liquidità e quella della moglie, oltre a poter intaccare anche la parte investita come ultima spiaggia. Non ho lavorato tuttavia solo per prepararmi al worst case scenario. Negli scenari meno gravosi e forse più probabili, solo una parte della liquidità che abbiamo da parte verrà assorbita. In tal caso, libereremmo un bel tesoretto che la mia dolce metà potrebbe usare per crearsi una sorta di fondo pensione per il futuro. Nel frattempo quindi la sto invitando a formarsi sui concetti base della finanza personale, iniziando a valutare se sia il caso di gestire le proprie finanze in autonomia o se vuole appoggiarsi a un consulente indipendente (ho un vecchio amico che potrebbe fare al caso nostro.. dopo una bella chiacchierata tecnica per valutarlo..) Questo tesoretto mi teletrasporterebbe avanti nel tempo di 5 anni rispetto al mio obiettivo finanziario, ma non sarebbe "fair", visto che dovrei accorpare anche le spese della moglie. Credo quindi che faremo come nelle famiglie più serene: ognuno gestisce il proprio denaro come meglio crede e nessuno si permette di metterci il becco. Matrimonio perfetto. Ritornando agli aggiornamenti del mese, l'incasso totale di dividendi è stato di 129€ netti ., circa il doppio rispetto all'anno scorso e previsione del mese scorso totalmente sbagliata: avevo preventivato 81 €... La previsione del prossimo mese, Dicembre, è di 159€ netti, vedremo di quanto sbaglierò. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 29/11/2024 è di 105071€ . Gain totale del portafoglio : 33.3% , con una performance del mese positiva ( +1,5% ). Sto costantemente sottoperformando rispetto a VWCE, che è stato positivo del 6,6% nel mese la sottoperformance è dovuta principalmente alla pessima performance dei mercati cinesi. Il grafico delle mie performance rispetto a VWCE è sempre disponibile nella pagina "Portfolio & NW" . Per quanto riguarda il patrimonio totale , siamo a 294,8 k€ , anno su anno +23,8% ). L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è sempre raggiunto già da qualche mese (includendo i dividendi previsionali). Lato spese , il mese si chiude con 1462€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 2902€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 59.9% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 49.6%. Per le spese, le voci principali sono dovute al pagamento delle rate condominiali per l'appartamento messo in affitto e al solito "miglioramento" 110%. Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto!! A presto LRI

Il mese di Ottobre 2024 si è chiuso con nessun acquisto . Non ho nemmeno depositato nuova liquidità, a causa di grosse spese all'orizzonte. Non sto acquistando nulla perché ho una gran brutta sensazione sui mercati. Sicuramente questo mi farà perdere ulteriore gain, oltre a quello già perso perché non ho semplicemente investito in un unico ETF world credendomi Buffet. Da qui a 5 anni ho la sensazione che mi dovrò interessare al mondo delle locazioni brevi, per vicissitudini della vita, onde evitare di possedere asset non produttivi. Ma questa è un'altra storia, che forse racconterò in un post dedicato lasciando al tempo l'onere di far decantare l'emulsione di fatti ed emozioni connesse. Evidentemente Ottobre è il mese delle sensazioni.. Mantenendo la rotta sul solito aggiornamento mensile: L'incasso totale di dividendi è stato di 74€ netti ., in diminuzione rispetto all'anno scorso. Brutta sorpresa da parte dell'ETF ISPA, che ha diminuito la distribuzione: l'anno scorso avevo incassato 87€. Già preventivato invece l'annullamento del dividendo di Foot Locker, che l'anno scorso era sui 22€. Globalmente quindi l'incasso è passato da 110 a 74€, con una perdita di 36€. Parlando del futuro, resto in attesa del 6 Novembre per la dichiarazione del dividendo di Poste Italiane, e della dichiarazione dei dividendi degli ETF FGQI e IWDP. La previsione del prossimo mese, Novembre, è di 81€ netti a meno di ulteriori sorprese. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 31/10/2024 è di 103810€ . Nonostante una performance del portafoglio avversa, sto reggendo la soglia del 100 k€. Gain totale del portafoglio : 31.8% , con una performance del mese negativa ( -2% ). Sto costantemente sottoperformando rispetto a VWCE, che è stato positivo del 0.8% nel mese. Il grafico delle performance rispetto a VWCE è sempre disponibile nella pagina "Portfolio & NW" . Per quanto riguarda il patrimonio totale , siamo stabili a 291 k€ , anno su anno +24% ). L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è sempre raggiunto già da qualche mese (includendo i dividendi previsionali), ma non acquistando più quote non andrò a incrementare gli incassi. Lato spese , il mese si chiude con 1751€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 3049€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 58.8% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 42.6%. Per le spese, le voci principali sono dovute al pagamento della quota riscaldamento per l'abitazione principale e una ulteriore rata del "miglioramento" 110% dell'appartamento messo in affitto.. ma quanto mi costi.. Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto!! A presto LRI

Il mese di Settembre 2024 si è chiuso con nessun acquisto . Ho depositato nuova liquidità, che ha portato a fine mese ad avere pronti 5k€ per eventuali oppurtunità di mercato. Nel mese di settembre è letteralmente schizzata BABA, con un +35% Opportunità "persa" quindi lato Cina? Sembra che il dragone sia ripartito almeno nelle quotazioni a seguito di qualche notizia positiva e interventi massicci del governo a sostegno dei mercati. Non amo definirla una opportunità persa. Credo di essere già stato sufficientemente esposto alla Cina, anche se non è un discorso propriamente da value investor. A posteriori, tutti fenomeni. Le opportunità c'erano e le ho raccolte sino ad un livello che non mi ha recato disagio in termini di gestione del portafoglio. Ricordiamo sempre che ero già esposto circa per un 20-25% aggregato alla Cina.. L'incasso totale di dividendi si attesta sugli 158€ netti ., +100 € circa rispetto all'anno scorso. La previsione del prossimo mese, Ottobre, è di 74€ netti. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 30/09/2024 è di 105273€ . Sfondato il muro dei primi 100k€, dicono che i successivi arrivino con più facilità. Questo sarà tutto da vedere.. Gain totale del portafoglio : 33% , con una performance del mese ottima ( +8,4% ), guidata per la maggior parte da BABA e l'ETF MSCI CHINA. Sto costantemente sottoperformando rispetto a S&P500, e dopo una breve riflessione ho deciso di modificare il benchmark prendendo come riferimento un ETF all-world (VWCE). Non che cambi qualcosa, lo sto sottoperformando in ogni caso, ma non eccessivamente. Al 30/09/2024, avessi investito tutto in VWCE avrei 113k€ contro 105k€. Il grafico è comunque sempre disponibile nella pagina "Portfolio & NW" . Per quanto riguarda il patrimonio totale , siamo a 291 k€ , anno su anno +23.6% ). L'attuale stima di incasso totale dell'anno non è cambiata rispetto al mese scorso ( nessun acquisto ): è di 2072€ . L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è raggiunto e consolidato sempre più, sto lavorando quindi per mettere al sicuro anche l'anno prossimo e idealmente guadagnare terreno rispetto al mio target. Lato spese , il mese si chiude con 1632€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 3140€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 60% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 48%. Per le spese, da segnare alla voce "viaggi" le ferie di una settimana pagate circa 800 € ( un'occasione unica! peccato che il tempo abbia rovinato tutto con freddo e pioggia per tutto il tempo della vacanza.. sarà per l'anno prossimo.. ). Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto!! A presto LRI

Il mese di Agosto 2024 si è chiuso con un acquisto di 184 quote di FGQI . Nuovo ETF, che mira a investire su azioni dei mercati sviluppati che danno dividendi e con bilanci solidi. Ho depositato nuova liquidità, nuova liquidità per ben 2 volte nel mese, investita solo in parte, quindi ho ancora da parte qualche briciola per ogni evenienza. L'incasso totale di dividendi si attesta sugli 71€ netti ., +40 € circa rispetto all'anno scorso. La previsione del prossimo mese, Settembre, è di 162 € netti. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 30/08/2024 è di 96587€ . Gain totale del portafoglio : 26% , con una performance del mese discreta ( +2% ), anche se inferiore alla performance che avrei ottenuto investendo in un ETF S&P500. Sto costantemente sottoperformando rispetto a S&P500, eviterò di analizzare di quanto, è tutto disponibile nella apposita pagina del blog dove viene monitorato il portfolio. Per quanto riguarda il patrimonio totale , siamo a 284 k€ , anno su anno +20.5% ). L'attuale stima di incasso totale dell'anno è di 2072€ . L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è raggiunto e consolidato, sto lavorando quindi per mettere al sicuro anche l'anno prossimo e idealmente guadagnare terreno rispetto al mio target. Lato spese , il mese si chiude con 2023€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 4045€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 61% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 50%. Bella sorpresa nell'income, mi hanno accreditato il saldo del recupero per bonus ristrutturazione. Da segnalare il pagamento della caparra per le ferie della famiglia, che farò in Settembre. Sono soddisfatto di aver trovato un'ottima occasione per passare una settimana con pensione completa, animazione per bimbi, ombrelloni ecc. per 800 €. Per me, un affare! Fastidioso invece, lato spese, il protrarsi dei bonifici per i lavori straordinari in condominio, che andranno avanti ancora per mesi. Quest'anno, per intendersi, la voce REIT sarà a cashflow negativo. Disappointing. Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto!! A presto LRI

Essendo appassionato di cucina ed apprezzando in special modo quella giapponese e cinese, mi capita di farmi prendere dalla voglia di fare un salto al "ristorante di fiducia" e sfogarmi con un bel all you can eat. Molto probabilmente la qualità del cibo che ci propinano in questa tipologia di locali non sarà delle migliori, ma finché si è giovani si vede solo il lato positivo di tutto questo: quantità smisurate e piatti variegati a prezzi bassi. La famiglia nel mio caso però un bel giorno si è ingrandita e si sa che i figli, specialmente se piccolini e più di uno, sono difficili da gestire in un ristorante. Magari non apprezzano nemmeno il cibo. Come conciliare quindi questa voglia di sapori orientali con la famiglia? Ma ovviamente con il fai da te! Ho scoperto il simpaticissimo Chef Hiro, che posta molte video ricette su Facebook e che ha scritto anche dei libri. L'ultimo si chiama " Hiro Cartoon Food " e contiene molte ricette che eravamo soliti vedere nei famosissimi cartoni animati di quando eravamo piccoli. A dire la verità non ho ancora acquistato questo libro, ma vedendo le recensioni e seguendo il grande Chef sono sicuro che è simpatico, completo e fatto benissimo. Per questo articolo prenderò quindi in prestito una delle ricette dello chef: i famosi ravioli giapponesi, chiamati "Gyoza". Il ripieno che sono solito fare è composto da carne di maiale, ma si possono utilizzare anche altre tipologie di carne o pesce. Alcuni ingredienti sono più difficili da trovare, o magari sono in proporzione più costosi, quindi ho rivisitato la ricetta e le quantità a modo mio: INGREDIENTI PER 32 GYOZA Ripieno: 300g di maiale macinato 240g di cavolo bianco 3g di zenzero grattugiato ( io lo metto secco, in polvere "a occhio" 3g di aglio grattugiato ( io lo metto secco, in polvere "a occhio" 30g di salsa di soia 30g di vino bianco da tavola ( sarebbe sake, ma io uso vino bianco tipo tavernello ) 30g di olio di semi ( di sesamo, ma io uso quello normale ) qb sale qb pepe nero Semplicemente, si trita il cavolo bianco e si uniscono tutti gli ingredienti in una ciotola, mescolando bene per amalgamare il tutto. Si copre con una pellicola e si mette a riposare in frigo per 15 minuti. Impasto: 240g di farina 00 180g di acqua bollente qb fecola di patate per stendere la sfoglia ( io uso ancora farina ) qb olio di semi (di sesamo, ma io uso quello normale) per la cottura Anche in questo caso si amalgamano bene l'acqua bollente e la farina. L'acqua bollente dà maggiore elasticità alla pasta. Si impasta bene prima con una forchetta, poi a mano fino a che il composto risulta liscio. Si copre con pellicola e si lascia riposare per 30 minuti. Quando tutto è pronto, si fa un bel salamino con l'impasto e si forma un cerchio. Questo aiuta a formare "a occhio" 32 palline di pasta delle stesse dimensioni. Si stende la pasta di ogni pallina in modo da formare dei cerchi, si riempie generosamente metà cerchio con il ripieno aiutandosi con un cucchiaino e poi si chiudono i ravioli, con la necessaria manualità (che io non ho, quindi questo lavoro è subappaltato agli altri componenti della famiglia). Per la cottura, si utilizza una padella antiaderente con un filo di olio di semi. Si scalda l'olio a fuoco medio/alto e vi si adagiano i Gyoza, facendoli rosolare per 2 minuti senza muoverli. In questo modo vanno a formare una crosticina sotto. Dopo averli rosolati, si abbassa il fuoco e si mette dell'acqua ( poca, circa un quarto di bicchiere, a occhio ) versandola dai bordi della padella per non inzuppare i ravioli. Si copre bene con il coperchio. I ravioli termineranno la cottura "a vapore" in 12-15 minuti. Se si vuole, si può dare un'ultima passata a fuoco alto con un altro po' di olio ma io di solito non lo faccio, è un piatto già abbastanza unto! Terminata la cottura, si girano sotto-sopra i ravioli su un piatto piano et-voilà! Il piatto è servito. Per la salsa di accompagnamento: 50g di salsa di soia 40g di aceto di mele ( in origine sarebbe di riso ) 2g di rayu (olio piccante al peperoncino, io non lo metto) Passiamo ora ad analizzare la frugalità di questo piatto: quanto avrò speso? Ho cercato dei prezzi al kg (oppure al litro) per ogni ingrediente, e i risultati sono questi. Mi perdonerete se non ho tenuto conto dei costi dell'energia per preparare il piatto :) Ho esagerato forse sui prezzi del maiale, ho pensato di prendere zenzero e aglio freschi e salsa di soia in confezioni da 1 litro su Amazon. Prendetela come un'approssimazione. Includendo le salse, il costo è di: Totale: circa 5,40 €. Al kg: 4,55 €/kg Circa 17 centesimi a raviolo. Nel ristorante dove vado io un piatto è composto da 4 pezzi, al costo di 3,50 €. Un bel risparmio no? Più economico e di qualità migliore anche della versione surgelata, che potresti trovare in qualche negozio. Purtroppo il ristorante rimane ancora competitivo se si parla di varietà di piatti e evitare di lavare i piatti, ma ci sto lavorando!! Vi aspettavate questi risultati? Fatemelo sapere con un bel commento, Ci vediamo alla prossima ricetta frugale, LRI

L'escursionismo in montagna è uno dei miei hobby.. Sono ben conscio che per raggiungere una vetta e godere del panorama in montagna entrano in gioco diversi fattori: il tempo, la fatica, la forma, il percorso da seguire, la perseveranza.. Si esce di casa, dalla propria zona di comfort, belli preparati e si inizia a camminare. Per arrivare alla cima, ci saranno salite e ci saranno discese. Già in fase preparatoria si sa che sarà inutile fermarsi ad ammirare il panorama ad ogni cima di collinetta, come sarà inutile, quando il sentiero sarà in discesa, disperarsi perché sarà necessario spendere ulteriori energie per riprendere quota. Allo stesso modo questo accade sui mercati: si sale e si scende. E' inutile gioire quando si raggiungono le collinette verdi e disperarsi quando il sentiero ci porta nelle vallette rosse.. Se si perde di vista la vetta finale, il proprio obiettivo, ci si può smarrire. Qui sta tutta la miopia degli investitori di breve periodo. In una settimana abbiamo avuto dei ribassi sugli indici del 5%? Bene. Da inizio anno, che performance hanno fatto? Non si può sempre salire. Ogni tanto ci si ferma, ogni tanto si rifiata, ogni tanto si scende. Non comprendo il terrore che monta nelle persone dopo 3 giornate di volatilità sui mercati. Questa volontà di deviare dal percorso tracciato senza avere idea di cosa si stia facendo, quasi come se a posteriori si possa fare qualcosa. La montagna, come i mercati, non perdona. Chi perde la testa rischia di farsi male. Proseguendo la metafora, può pure pure succedere che, una volta raggiunta la tanto agognata vetta, si debba iniziare a seguire il percorso di rientro a casa. Tutto il dislivello fatto sembra perso ma in realtà si è fatto scorta di esperienza, forza e fiato. Queste grosse discese (non i ritracciamenti fisiologici del 10-15%!) sono quelle che fanno più male psicologicamente, perché rimane in mente l'immagine del panorama goduto da lassù. Razionalmente però si sa che, dopo aver raggiunto la prima vetta, grazie a questo sforzo saremo in grado di raggiungerne un altra, con uno zaino molto più pesante. Nessuno sa se il percorso ci porterà verso monte o verso valle. L'importante è mantenere ben focalizzato il quadro generale, seguire la propria filosofia ed evitare colpi di testa che fanno più danni di qualunque ritracciamento o crollo che sia. Ecco cosa dove sono stato anziché scrivere su gruppi telegram o commentare su video catastrofisti: Un abbraccio, LRI

Il mese di Luglio 2024 si è chiuso con un acquisto di 82 quote di VHYL . Ho depositato nuova liquidità, investita subito in VHYL, quindi ho consumato tutta la liquidità a disposizione sul conto titoli. L'incasso totale di dividendi si attesta sugli 432€ netti ., +410€ circa rispetto all'anno scorso. La stima fatta il mese scorso è stata sottostimata, ho incassato circa 50 euro in più.. ottima sorpresa! La previsione del prossimo mese, Agosto, è di 69 € netti. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 28/06/2024 è di 90886€ . Gain totale del portafoglio : 25.3% , con una performance del mese molto buona ( +5,5% ). Se fossi entrato nel "Mercato" (S&P500) nello stesso momento in cui ho versato la liquidità sul conto titoli, avrei fatto molto peggio (-0,4% mese su mese). Per quanto riguarda il patrimonio totale , siamo a 280 k€ , complice la fiammata del portafoglio. Anno su anno +19.5% ). L'attuale stima di incasso totale dell'anno è di 2048€ (ho escluso il dividendo straordinario di BABA ). L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è raggiunto. Lato spese , il mese si chiude con 6205€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 7193€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 63.7% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 13.7%. L'esplosione delle spese ( ma anche degli incassi grazie al bonus ristrutturazione al 50% ) è principalmente dovuta al pagamento della rata annuale del mutuo. Nei prossimi mesi avrà inoltre molta rilevanza il pagamento di spese legate a interventi di miglioramento sull'appartamento messo a rendita ( che incideranno circa per 2500 euro extra rispetto all'anno scorso ) e al pagamento delle spese condominiali ordinarie. Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto!! A presto LRI

Capita qualche volta, alla sera, di ritrovarmi a riflettere sulla vita in generale e, pensando a questo blog, pure sui miei obiettivi finanziari. E la testa inizia a vagare fra le nuvole.. Starò seguendo la via migliore? Un approccio orientato ai dividendi è ciò che mi fa stare psicologicamente meglio: vedere le rendite passive crescere mese dopo mese mi aiuta a misurare progressivamente il mio obiettivo.. Poi però faccio un passo indietro e verifico il famoso "benchmark": avessi investito tutto in un ETF S&P500, il ritorno totale sarebbe stato ad oggi molto più alto. Alcuni numeri: fossi partito in Agosto 2021 mettendo ogni deposito di liquidità sullo S&P500, a Giugno 2024 avrei già superato quota 100k€, mentre invece con le operazioni fatte mi ritrovo con circa 89 k€. Ad oggi ho "perso" quindi un buon 10% di mancato rendimento. So che è completamente assurdo confrontare due investimenti su un periodo di tempo così breve, eppure mi risulta sempre troppo facile dubitare e riflettere sulle mie azioni. Tutti ricchi con il senno di poi, è chiaro. E' verosimile che io non abbia seguito il percorso che porta al rendimento maggiore, barattandolo con una rendita periodica "tangibile". Irrazionale e inefficiente, ma questa è la strada che ho scelto. E il mio obiettivo, che sensazioni mi porterà una volta raggiunto? Ricordo quelle provate nel mio passato da studente universitario durante le estati senza lezioni. Quando avevo più tempo libero, ma non amici con cui condividerlo, presi pure loro da lavoro o studi. In un mondo governato dalla fretta e dall'impazienza, mi sembra che ogni tipo di ricchezza, sia questa relativa ai soldi o al tempo, perda in ogni caso di valore di fronte all'impossibilità di goderla con altre persone. Allora perché seguire una vita di investimenti? Servirà per guadagnare del tempo, che non potrò poi spendere con i miei cari perché anch'essi indaffarati nella corsa della vita? O servirà forse ad accumulare del denaro che, stando al mio stile di vita attuale, già non mi serve? Riesco a mantenere già oggi un tasso di risparmio del 60%. So già che, per come sono fatto, non vorrò "migliorare" drasticamente il mio stile di vita. Non è questa la mia destinazione finale, il mio scopo. D'altra parte, ai figli non dovrò far mancare alcuna opportunità, come i miei genitori hanno fatto con me. E allora, quando questi dubbi e pensieri gironzolano nella mia testa, tendo a pensare di non voler fare tutto questo solo per me. Anche, ma non solo. Mi piace pensare di star lavorando per creare nuove possibilità future, per tutta la famiglia. E dubito fortemente che una volta raggiunto l'obiettivo il mio lavoro ne risentirà: non rallenterò. Quello che faccio ad oggi mi diverte e mi stimola e finché sarà così non vedo motivo alcuno di "guadagnare tempo". Sento di star seguendo due strade che non necessariamente si devono escludere: la prima che porta alla libertà finanziaria, la seconda che porta alla realizzazione professionale e intellettuale. Sino a quando queste due linee immaginarie riusciranno a proseguire in parallelo come una rotaia lascerò correre questo treno. Sono parole di una persona che ha di fronte altri 30 anni di lavoro. Chissà con che spirito rileggerò questo articolo negli anni a venire, come cambieranno le priorità e in che punto del mio viaggiò mi troverò.. Un abbraccio filosofico e inconcludente, LRI

Mi ritengo una persona estremamente fortunata, sotto molti punti di vista. Pur essendo nato in una famiglia "media" i miei genitori sono stati in grado, attraverso il risparmio e il loro lavoro, di mettere da parte delle somme tali da non far mancare nulla a nessuno. Tralascio i dettagli del caso. Sta di fatto che, terminato il mio percorso di studi obbligatorio e volendo io proseguire con l'università, la famiglia si è trovata di fronte alla scelta di mandare in affitto il figlio oppure acquistare un immobile da utilizzare come alloggio per me e da mettere parzialmente a rendita affinché io risulti quanto più "indipendente" possibile. I miei genitori hanno scelto la seconda opzione. Attualmente, con le conoscenze maturate qualora mi trovassi nella stessa situazione non saprei se sceglierei la stessa strada. In ogni caso, è mia premura scrivere questo articolo su fatti e freddi numeri, non su "cosa fosse successo se..". Il passato non si può cambiare, ma possiamo analizzare i risultati ottenuti con questo approccio. Questo appartamento è rimasto ed è tuttora sotto la mia tutela ( oneri ed onori ), quindi ho a disposizione un bello storico per analizzare il risultato globale degli anni dal 2016 al 2023, includendo tutti gli incassi e le spese sostenute. So già che il risultato non piacerà, quindi mi sento di premettere che mi ritengo una persona onesta ai limiti della decenza, con dei principi che solitamente vanno a fare a pugni con gli "affari". Ho sempre affittato a "canone concordato", mi sono accollato tutte le bollette, chiedendo per queste ad ogni contratto una quota mensile fissa basata sulle medie degli anni precedenti. Non una genialata nel biennio 2022-2023. Mai chiesto nessun extra (e ci mancherebbe..). Riporterò quindi la rendita "lorda", comprensiva sia della quota di affitto che della quota relativa alle bollette. Lato incassi quindi, dal 2016 al 2023 ho raccolto ben 63,2 k€. Lato spese (bollette, spese condominiali, registrazione contratti ecc.) , ho sborsato 23,4k€. Attenzione attenzione, mica è finita qui.. perché nei condomini, le riunioni annuali sono programmate per far sfogare la fantasia dei vicini spendaccioni! Solitamente questi propongono uno/due interventi straordinari all'anno, ma per risparmiare si decide poi di farli male, oppure a metà, così che si entra in un pericoloso circolo dove ogni anno si commissionano lavori per riparare ai danni fatti l'anno prima. Questo carosello mi è costato ben 18k€ nel periodo analizzato. A parte le provocazioni, partendo da un appartamento con classe energetica infima, con le mosche che d'inverno uscivano all'esterno per cercare un pò di calore, grazie a questi interventi sono arrivato ad avere una bella classe energetica "A". Non ci dobbiamo poi dimenticare del nostro socio occulto, che leccandosi i baffi viene a riscuotere la gabella puntuale come un orologio svizzero! Sto proprio parlando dello Stato e delle tasse. Purtroppo non ho il valore corretto relativo a quanto ho pagato in questi anni, perché mi sembra da psicopatici scorporare questo valore da tutto il resto ( le tasse legate al mio lavoro ad esempio ) solo per fare accounting. Essendo sempre rimasto in canone concordato, stimiamo un 10% sui ricavi legati all'affitto ( non alla quota bollette ), quindi direi sui 4.5 k€. Ora la matematica risulta abbastanza semplice: 63.2-23.4-18-4.5 = 17.3 k€. Stiamo parlando di "circa" 2.2 k€ annuali netti di rendita, pari a poco più dell'1% annuo di ritorno sull'investimento. Ora possiamo forse fare le pulci su molte cose: L'anno 2016 (il primo da quando raccolgo i dati), è gravato da un intervento di miglioramento, che da solo pesa per un 1% netto annuo. Se avessi preso anche gli anni precedenti questo effetto si sarebbe diluito molto. Forse eliminando la quota di bollette potrei risparmiare qualcosa, credo di essere troppo onesto.. Evitando di fare troppi interventi di miglioramento il rendimento sale, ma ci si ritrova dopo 15-20 anni ad avere un immobile invendibile, senza più valore. Detto questo, mi sento di dire che se si ha a disposizione un appartamento abbastanza recente in condizioni già buone, se si affitta a studenti universitari i rendimenti potrebbero andare da un 2 a un 3% netto massimo. Diffiderei da chi promette guadagni che si discostano troppo da questi valori. Discorso diverso è il caso di affitto per vacanze, ma stiamo parlando di un altro approccio, che richiede molto più tempo speso, molti più pensieri e molta manutenzione in più. Certo i guadagni potrebbero essere anche 3 volte superiori, ma con volatilità e stress maggiore ( rischio di periodi in cui l'immobile rimane sfitto ad esempio fra il 2019 e 2020 con il coronavirus ). Un saluto amaro vista la rendita reale ottenuta, Un abbraccio, LRI

Il mese di Giugno 2024 si è chiuso con un acquisto di 41 quote di VHYL , e ho ancora a disposizione circa 3k€ di liquidità non ancora utilizzata. Non ho depositato nuova liquidità e non lo farò sino a quando non avrò utilizzato questi 3k€. L'incasso totale di dividendi si attesta sugli 656€ netti ., +100€ circa rispetto all'anno scorso. La stima fatta il mese scorso è stata estremamente precisa a ben vedere.. ho sbagliato di 3€ in difetto :) . La previsione dell'incasso di Luglio è di 384 € netti, potrebbe cambiare qualcosina se non ho stimato correttamente la tassazione del dividendo di BABA, o se acquisterò qualcosa prima di un eventuale stacco sullo stesso mese. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 28/06/2024 è di 84832 € . Gain totale del portafoglio : 20.4% , con una performance del mese da dimenticare! ( -7% ). A posteriori, sono felice di aver venduto quante più possibili Xinc Stocks, vista la performance mensile ancora peggiore della media del mio portafoglio. Motivo in più per continuare a spingere sugli ETF anziché pensare di essere più furbo. Il "Mercato" (S&P500) infatti sta tirando sempre più, con un +3.5%. Ricordo che stimo "virtualmente" l'andamento del mercato come se, quando deposito liquidità sul conto la usassi subito per acquistare un ETF SP500, stimando comunque le imposte di bollo e un ipotetico TER. Per quanto riguarda il patrimonio totale , invece, siamo a 269 k€ , stabile rispetto al mese scorso nonostante il pessimo andamento dei mercati. Anno su anno +20,9% ). L'attuale stima di incasso totale dell'anno è di 1932€ , senza tenere conto del dividendo straordinario di BABA che dovrei incassare a Luglio. Se vogliamo includere anche quello arriverò a 2042 € . L'obiettivo relativo sia al totale investito nel portafoglio che per l'incasso dei dividendi è raggiunto. Lato spese , il mese si chiude con 824€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 5045€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 61,4% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 83.7%. Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto!! A presto LRI

Il mese di Maggio 2024 si è chiuso con la vendita parziale delle mie X Inc. Stocks (come anticipato in un altro post), da cui ho ricavato circa 8,5 k€. Questo mi permetterà di migliorare la diversificazione e essere meno esposto sia all'andamento della parte capitale allocata alla mia azienda sia per quanto riguarda l'eventuale riduzione del dividendo. Sto girando la liquidità ottenuta dalla vendita su Directa a più riprese, andando poi ad allocarla secondo i miei obiettivi. Nel mese ho concluso 1 acquisto su VHYL e 1 su IWDP. Ho ancora circa 5-6 k€ disponibili per altri acquisti, e potrei spostare altri 2 k€ circa dal mio conto, ma non mi sentivo di entrare tutto in una volta sola su questi 2 ETF: preferisco fare ingressi un poco alla volta, da 2-2,5 k€ per annullare le commissioni di acquisto degli ETF da Directa. L'incasso totale di dividendi si attesta sugli 80€ netti ., tendenzialmente stabili rispetto ai 77€ dell'anno scorso. Ho cercato di "prevedere" già l'incasso di Giugno basandomi sulle distribuzioni fatte dagli ETF che possiedo lo stesso periodo dell'anno scorso. Quindi a meno che non vengano tagliati o aumentati i dividendi, il mese prossimo dovrei incassare 653 €, vedremo. Il valore del portafoglio (Directa + X inc Stocks ) al 31/05/2024 è di 87646 € . Gain totale del portafoglio : 28,2% , con una performance positiva del mese ( +4% ). Il "Mercato" (S&P500) ha fatto addirittura meglio, con un +4,8%. Ricordo che stimo "virtualmente" l'andamento del mercato come se, quando deposito liquidità sul conto la usassi subito per acquistare un ETF SP500. Per quanto riguarda il patrimonio totale , invece, siamo a 269 k€ , in aumento rispetto al mese scorso ( +2,2%) e anno su anno ( +23,3% ), mancando ancora il valore di chiusura del mese del mio fondo pensione, che sarà come sempre disponibile verso metà mese prossimo, e aggiornerò. L'attuale stima di incasso totale dell'anno è di 1859€ , senza tenere conto del dividendo straordinario di BABA che dovrei incassare a Luglio. Se vogliamo includeere anche quello arriverò a 1969 € . Mi sono appena accorto che nel 2024 BABA pagherà ben "due volte": a Gennaio ho ricevuto il dividendo dell'anno 2023 ( 1 dollaro/azione ), mentre a Luglio otterrò sia il dividendo del 2024 ( sempre 1 dollaro/azione ) che lo stacco straordinario ( 0,66 dollaro/azione). Occhio quindi allo Yield reale che riporteranno i diversi siti di informazione l'anno prossimo! Teniamo conto che il dividendo annuo reale nel 2024 è di 1 dollaro, sul resto non dovremmo fare affidamento. Questo doppio stacco andrà a drogare un po' i miei incassi, facendo migliorare il dato del 2024 probabilmente penalizzando quello del 2025, quando BABA staccherà (forse) solo 1 volta. Riprendendo le metriche di portafoglio, l'obiettivo relativo al totale investito nel portafoglio è raggiunto (attualmente 87,6 k€ su un target di 86,6 k€), mentre per l'incasso di dividendi ho l'obiettivo è già raggiunto se teniamo conto dello stacco straordinario, ma posso ancora incrementare con futuri ingressi per arrivare all'obiettivo senza "aiutini". Lato spese , il mese si chiude con 993€ totali . Lato income , nel mese ho incassato un totale di 3045€ . Il saving rate del mese si attesta quindi sul 60.8% rolling 12 mesi, mentre il dato puntuale mensile è del 67.4%. Ricordo che lo stato di avanzamento di patrimonio, spese, income e portafoglio, anche se sono sempre consultabili qui . Per questo mese è tutto!! A presto LRI